الإمارات العربية المتحدة
الخدمات المالية

29/01/2024

وسط نمو استثنائي في الدخل وانخفاض كبير في تكاليف المخاطر - المشرق يحقق إنجازاً مالياً تاريخياً في عام 2023، مع ارتفاع صافي أرباحه بنسبة 130% لتصل إلى 8.6 مليار درهم إماراتي

دبي، دولة الإمارات العربية المتحدة: أعلن المشرق عن نتائجه المالية للعام 2023، التي تؤكد مواصلته المضي وفق مسارٍ من النمو المستدام والقوي. كما أن التزام البنك بالتركيز على العملاء وتقديم خدمات متميزة انعكس على ربحية السهم التي بلغت 42.82 درهماً إماراتياً، الأمر الذي يمثل دليلاً واضحاً على مرونة البنك وقدرته على تقديم قيمة كبيرة لمساهميه.
  • ارتفاع كبير في صافي دخل الفوائد: والذي شهد ارتفاعاً بنسبة 69%، مدفوعاً بالنمو الاستثنائي في الميزانية العمومية وهوامش الربح القوية من العملاء، بينما شهد الدخل من غير الفوائد زيادة قوية بنسبة 13% على أساس سنوي.
  • نمو الميزانية العمومية: والتي تميزت بارتفاع كبير بنسبة 25% على أساس سنوي في القروض والسلفيات، إلى جانب زيادة كبيرة في ودائع العملاء بنسبة 29%، ما يدل على مسار نمو تصاعدي.
  • القوة والكفاءة المالية: بلغ معدل كفاية رأس المال 16.5%) باستثناء توزيعات الأرباح المقترحة(، مما يسلط الضوء على المرونة المالية القوية التي يتمتع بها المشرق. كما بلغت نسبة العائد على حقوق المساهمين 34.3% ونسبة التكلفة إلى الدخل 30.9%، ما يعكس الأداء المالي الاستثنائي للمشرق في العام 2023.
أبرز النقاط:
  1. الدخل التشغيلي وصافي الأرباح
    • سجل صافي أرباح المشرق نمواً ليصل إلى 8.6 مليار درهم إماراتي للسنة المالية 2023، بزيادة كبيرة بنسبة 130% على أساس سنوي. جاء الارتفاع في الدخل التشغيلي وصافي الأرباح بشكل أساسي نتيجة الزيادة الكبيرة في صافي الدخل من الفوائد بنسبة 69%. وأتى هذا النمو كنتيجة لعدة محركات رئيسية، وهي نمو الأعمال، وهوامش الربح الجيدة، ومعدلات الفائدة المرتفعة، فضلاً عن الحالات الإيجابية المتعلقة بمخصصات خسائر القروض. كما ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 13% على أساس سنوي، ليصل إلى 3.1 مليار درهم للعام 2023.
    • حقق البنك نمواً إيجابياً في معدل المصروفات إلى الإيرادات بنسبة 31.4% في عام 2023، مع تحسن في معدل التكلفة إلى الدخل بنسبة تتجاوز 8% على أساس سنوي. وتؤكد هذه المقاييس على أداء الأعمال والإبقاء على التكاليف التشغيلية تحت السيطرة، مع استمرار الاستثمار بتحسين تجربة العملاء وإدارة المخاطر ودعم نمو الأعمال.
    • شهدت الأرباح التشغيلية نمواً كبيراً لتقفز من 4.4 مليار درهم إماراتي إلى 7.5 مليار درهم إماراتي في عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 70% تقريبًا مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022.
    • شهد مخصص انخفاض القيمة إعفاءاً بصافي 1.4 مليار درهم إماراتي، وذلك من خلال الإدارة الحكيمة للمخاطر، فضلًا عن ارتفاع معدلات الاسترداد من القروض المتعثرة، وإصدار المخصص العام لمَرَّة واحدة.
    • وصل العائد على حقوق المساهمين في المشرق إلى مستوى قياسي عند 34.3% في عام 2023، وهو ضعف ما تم تسجيله في عام 2022، في حين انخفضت نسبة التكلفة إلى الدخل إلى 30.9%.
  2. السيولة والمركز المالي
    • سجل البنك سيولة قوية تتمثل في نسبة أصول سائلة تبلغ 33.6%، ونسبة تغطية سيولة فعالة تبلغ 134% من ديسمبر 2023.
    • حافظت مستويات الرسملة (باستثناء توزيعات الأرباح المقترحة) على قوتها مع وصول معدل كفاية رأس المال إلى 16.5٪، بينما بلغ معدل الشق الأول من رأس المال (Tier1 Capital) 14.3٪ وبلغ المستوى الأول من رأس المال العادي (CET1) 13.7% من ديسمبر 2023.
  3. البيئة الائتمانية وجودة الأصول
    • تحسنت جودة محفظة القروض بشكل كبير حيث بلغ معدل مخصصات القروض المتعثرة إلى إجمالي السلفيات 0.3% فقط (0.9% في عام 2022).
    • تراجعت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض إلى 1.3٪ في نهاية ديسمبر 2023 (2.2% في ديسمبر 2022)، وتعتبر هذه النسبة من أدنى المعدلات في السوق.
    • تحسنت تغطية القروض المتعثرة بنسبة 247.5% في 31 ديسمبر 2023 (190.8% في ديسمبر 2022).
130%
نمو في صافي الأرباح على أساس سنوي
8.6 مليار
صافي الأرباح (درهم)
16.5%
نسبة كفاية رأس المال
68.2%
نمو الأرباح التشغيلية
25%
نمو القروض والسلفيات*
على أساس سنوي
1.3%
قروض المتعثرة إلى
إجمالي القروض
34.3%
العائد على حقوق المساهمين
4.1%
العائد على الأصول
30.9%
نسبة التكلفة إلى الدخل
29%
نمو ودائع العملاء على أساس سنوي
(ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير 60%)
* القروض والسلف تشمل القروض المقدمة للعملاء والبنوك
قال معالي عبد العزيز الغرير، رئيس مجلس إدارة المشرق: " لقد حقق البنك خلال السنوات الأخيرة سجلاً حافلاً بالإنجازات والأداء غير المسبوق مع نمو ملحوظ في الأرباح. ويستمر المشرق في تحقيق نتائج مالية متميزة مدعومة بانضمام عدد كبير من العملاء الجدد وتعزيز العلاقات المصرفية والإرتقاء بها. ويعكس هذا الإنجاز الرائع التوسع الاقتصادي الكبير الذي تشهده الدولة ومرونة ونمو الخدمات المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة، مما يشكل سابقة على صعيد قطاع الخدمات المصرفية العالمية. لا يزال التزامنا بتقديم تجارب عملاء استثنائية ومتعددة القنوات ثابتاً، مما يدعم سعينا لتحقيق نمو قوي ومربح ومستدام. وفي الوقت ذاته، تؤكد استثماراتنا المتواصلة في تعزيز الكفاءة التشغيلية وتعزيز ضوابط المخاطر على القوة والمرونة الدائمة لنموذج أعمالنا. ويعود الفضل في هذا النجاح إلى المواهب الاستثنائية التي يفخر بها المشرق. لقد اتسم العام الماضي بالأهمية البالغة، إذ نجحت الإمارات في تنظيم مؤتمر الأمم المتحدة المعني بتغير المناخ (كوب 28) والذي يمثل شهادة على مكانة الدولة الرائدة على صعيد التصدي للتحديات البيئية العالمية. وتماشياً مع هذا الحدث العالمي الكبير، عمد المشرق إلى تعزيز التزامه بالتمويل المستدام، وذلك لضمان تكامل استراتيجيات أعمالنا مع الأهداف البيئية الأساسية التي أكد عليها مؤتمر (كوب 28). لقد أصبح شعارنا تحد اليوم جزءاً هاماً وجوهرياً في كافة أعمالنا اليومية والتنظيمية، فهو القاعدة الرئيسية التي ننطلق منها والتي تنعكس بشكل أساسي في تصرفاتنا وقراراتنا وفي كل جانب من جوانب أعمالنا. ومع نمو حجم القطاع المصرفي الإماراتي إلى مستوى تاريخي غير مسبوق، وتجاوز إجمالي أصوله 4 تريليون درهم، فإننا نتطلع قدماً إلى العام 2024 بتفاؤل كبير واستعداد تام للعمل على تعزيز الزخم والإسهام في دفع عجلة هذا النمو الحيوي والمتواصل". وقال أحمد عبد العال، الرئيس التنفيذي لمجموعة المشرق: "حقق المشرق خلال العام الماضي أداءً استثنائياً بجميع المقاييس، واستطاع بكل فعالية تعزيز مكانته في السوق كمؤسسة مصرفية مبتكرة تتمتع بإمكانيات رقمية متطورة، الأمر الذي شكل دليلاً قوياً على نجاح الاستراتيجية التي ينتهجها البنك في إدارة عملياته، وذلك في خضم التحولات الاقتصادية والسياسية المتسارعة التي يشهدها عالمنا المتغير. وكان لهذه الاستراتيجية المبتكرة وتنفيذها من الناحية التشغيلية بفعالية على أرض الواقع، دوراً محورياً في دفع عجلة النمو على امتداد عمليات وأسواق البنك. انعكس هذا النجاح في التقدير الواسع النطاق الذي حظي به المشرق من قبل العديد من المؤسسات المرموقة، مثل جوائز قادة السوق على المستويات المحلية والإقليمية والعالمية التي تقدمها مجلة يوروموني العريقة، مدعومة بتصويت العملاء، والتي تشهد على التزامنا الراسخ بتقديم تجربة عملاء متميزة وتبني أحدث ماتوصلت إليه التكنولوجيا في القطاع. ويعد التزامنا بتوفير تمويل مستدام بقيمة 110 مليار درهم إماراتي (نحو 30 مليار دولار) بحلول عام 2030، والذي قمنا بالإعلان عنه خلال فعاليات مؤتمر (كوب 28) الذي اختتم أعماله في دبي مؤخراً دليلاً أخر على هذا النجاح، إذ يأتي في إطار مبادرة Climb2Change العالمية، التي تسعى إلى دمج مجموعة واسعة من مبادرات البنك، ومساهماته، وإنجازاته المتعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، بهدف توفير التمويل المناسب والحلول المالية المستدامة التي تسهم بشكل حقيقي وفعال في مواجهة تداعيات التغير المناخي، وتحقيق الحياد الكربوني، والعمل على بناء مستقبل أكثر استدامة للجميع. من جهة أخرى، يواصل المشرق توسعه في الأسواق العالمية، حيث تشهد عملياتنا نمواً مطرداً، ودخولنا أسواقاً جديدة مثل باكستان وعُمان. بالإضافة إلى ذلك، فإن عملياتنا في الأسواق الراسخة مثل المملكة المتحدة وهونج كونج والولايات المتحدة الأمريكية مهيأة بشكل كامل لدفع عجلة النمو المستقبلي، وتركيزنا المتزايد على أسواقنا الرئيسية في دول مجلس التعاون الخليجي والهند ومصر يفتح الباب أمام آفاق واعدة من النمو المتواصل. وفي الوقت الذي نتطلع فيه قدماً إلى المرحلة القادمة من مسيرتنا، يواصل المشرق سعيه المستمر لمواصلة النمو والتطور في ظل حالة عدم اليقين التي تشهدها المنطقة والعالم، يساعدنا على ذلك نموذج عملنا المستقر والمرن، الذي يتميز بأرباح عالية الجودة ومحفظة قروض متنوعة تغطي جميع الأسواق التي نعمل بها. إلا أنه من الضروري الاستعداد جيداً لتسوية أسعار الفائدة، مما يتطلب إدخال عدد من التعديلات على استراتيجياتنا التشغيلية لتتماشى مع هذا الواقع الجديد. غير أن موقعنا الريادي في القطاع المصرفي، المدعوم بفريق عمل يتميز بالخبرة والكفاءة والمهنية، علاوة على التزامنا الراسخ بالاستفادة القصوى من التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء، والنهج الحكيم الذي نتخذه لإدارة المخاطر، ستتيح لنا الحفاظ على مكانتنا البارزة في السوق لسنوات عديدة قادمة".

الرسوم البيانية:

الجوائز التي فاز بها البنك في عام 2023:

اضغط هنا
الإمارات العربية المتحدة
الخدمات المالية

قد تكون مهتماً

25/04/2024

2 مليار درهم صافي أرباح المشرق خلال الربع الأول من عام 2024 بارتفاع نسبته 25% على أساس سنوي (2.3 مليار درهم بارتفاع نسبته 36% ما قبل الضريبة)، مدفوعاً بنمو قوي للأعمال مع هوامش ربح ممتازة
اقرأ المزيد

28/03/2024

تطبيق PhonePe أصبح الآن مُتاحًا للاستخدام في نقاط بيع NEOPAY في الإمارات العربية المتحدة
اقرأ المزيد
عرض الكل

اقرأ المزيد

الإمارات العربية المتحدة
الخدمات المالية

25/04/2024

2 مليار درهم صافي أرباح المشرق خلال الربع الأول من عام 2024 بارتفاع نسبته 25% على أساس سنوي (2.3 مليار درهم بارتفاع نسبته 36% ما قبل الضريبة)، مدفوعاً بنمو قوي للأعمال مع هوامش ربح ممتازة

الإمارات العربية المتحدة
الخدمات المالية

26/07/2023

المشرق يسجّل أداء قوياً مكّنه من تحقيق نموٍّ في صافي أرباحه بنسبة 150% في النصف الأول من عام 2023 ليصل إلى 3.5 مليار درهم